Калькулятор аренды автомобиля с выкупом

Сумма выкупа = цена машины × (1 + наценка). Из неё вычитается первый взнос, остаток делится на число платежей за срок: при еженедельных платежах на 3 года — 156 платежей, при ежедневных — около 1 095. Это равные платежи без деления на «проценты» и «тело»: так проще клиенту и так обычно устроены договоры аренды с выкупом.

Чтобы понять, насколько это дорого для клиента, калькулятор считает эффективную годовую ставку: под какой процент нужно взять кредит, чтобы платить так же. Её же удобно показывать клиенту честно — рядом с платежом по обычному автокредиту.

Пример: цена машины 1,6 млн ₽, наценка 70 %, первый взнос 150 тыс. ₽, срок 36 месяцев, платежи раз в неделю. Сумма выкупа — 2,72 млн ₽, платёж — около 16,5 тыс. ₽ в неделю (около 71 тыс. ₽ в месяц), переплата — 1,12 млн ₽. Эффективная ставка для клиента — около 53 % годовых, тогда как автокредит под 25 % дал бы платёж около 58 тыс. ₽ в месяц.

Компания в примере тратит: 435 тыс. ₽ на стоимость денег (машина куплена в кредит под 20 %), 150 тыс. ₽ на страховку, 54 тыс. ₽ на трекер и сопровождение, 96 тыс. ₽ в резерв на риски и 163 тыс. ₽ налога. Прибыль за договор — около 220 тыс. ₽, или около 4,6 % в год к цене машины сверх стоимости денег.

Клиенты аренды с выкупом — часто те, кому банк отказал: нет официального дохода, плохая кредитная история, нужен автомобиль для работы в такси или доставке. Риск невыплаты высокий, а возврат машины после изъятия — это ремонт, простой и продажа с дисконтом. Поэтому в калькуляторе есть резерв на риски — заранее заложенные потери на части договоров.

Вторая причина — стоимость денег. Компания покупает машину сразу, а деньги получает три года. Если машина куплена в кредит или лизинг под 18–22 %, значительная часть наценки уходит банку. Калькулятор считает стоимость денег упрощённо, по среднему остатку, — этого достаточно для решения о цене.

Аренда с выкупом оформляется договором аренды с правом выкупа (ст. 624 ГК РФ) или смешанным договором. Важно, чтобы выкупная цена и порядок перехода права были прописаны прямо, а платежи можно было отличить от обычной аренды: от этого зависят налоги и споры при досрочном расторжении. Пошаговая организация услуги — в статье аренда автомобиля с выкупом: как запустить услугу. Покажите договор юристу до запуска.

Если банк одобряет автокредит — почти всегда дешевле кредит: сравните строку «Автокредит на ту же сумму». Аренда с выкупом оправдана, когда кредита нет, а машина нужна для заработка прямо сейчас. Таксистам полезно сравнить её ещё и с обычной арендой: аренда для такси или своя машина.

Короткий срок (12–24 месяца) снижает риск компании: меньше времени для просрочек и износа, быстрее возвращаются деньги. Но платёж выше, и клиентов, способных его платить, меньше. Длинный срок (36–48 месяцев) делает платёж доступнее, но машина к концу выкупа сильно изнашивается, а риск невыплаты растёт.

Периодичность платежей влияет на дисциплину. Ежедневные платежи удобны таксистам и курьерам с ежедневным доходом; еженедельные — хороший компромисс; ежемесячные подходят клиентам с зарплатой, но просрочка обнаруживается слишком поздно. Сравните варианты в калькуляторе: сумма выкупа одна и та же, меняется размер платежа и ставка для клиента — чем чаще платежи, тем выше эффективная ставка при той же наценке.