Калькулятор плана расширения автопарка: сколько машин покупать каждый год

Каждый год модель делает три шага. Продажа: в начале года продаётся заданная доля парка по заданной цене от новой машины, деньги поступают на счёт. Покупка: сначала машины покупаются за свои деньги — сверх неснижаемого резерва, — затем остаток плана добирается в лизинг, если хватает денег на авансы и если платежи укладываются в правило платежа. Год работы: парк приносит денежный поток, из него оплачиваются лизинговые платежи, заданная доля прибыли остаётся в бизнесе, остальное — выплаты собственнику.

Правило платежа — главный предохранитель: сумма всех лизинговых платежей не должна превышать заданную долю потока в слабый месяц. Не в среднем за год, а именно в слабый месяц, когда прокат зарабатывает меньше всего. Резерв — неснижаемый остаток на счёте: несколько месяцев платежей плюс сумма на крупный убыток, например франшизу КАСКО.

Прокат из 10 машин по 1,8 млн ₽, каждая приносит 55 тыс. ₽ в месяц до лизинга, слабый месяц — половина среднего. Собственник хочет расти на 40 % в год, реинвестирует 60 % прибыли, продаёт 15 % парка в год за полцены и берёт лизинг с авансом 20 % на 36 месяцев с переплатой 25 %. На счёте 1,2 млн ₽. Цифры условные.

В примере хотели +40 % в год, а получилось 9–21 %: рост ограничивают деньги на покупки, а не спрос. Это типичная картина для небольшого проката. Ускорить рост можно несколькими рычагами — посмотрите, как меняется таблица:

Самая важная цифра — денежный поток одной машины в месяц. Возьмите выручку парка за последние 12 месяцев, вычтите все операционные расходы — ТО, шины, ремонты, страховки, мойку, стоянку, рекламу, зарплаты и налоги — и разделите на число машин и на 12. Платежи по лизингу и кредитам не вычитайте: калькулятор учитывает их отдельно.

Слабый месяц определите по тем же данным: найдите месяц с самым низким потоком и поделите его на средний месяц. Для курортных городов это может быть 20–30 %, для городского проката с корпоративными клиентами — 60–80 %. Условия лизинга берите из реального коммерческого предложения: аванс, срок и общую сумму платежей, из которой легко посчитать переплату.

Если платёж по лизингу за машину больше, чем она приносит в слабый месяц с учётом лимита, калькулятор показывает предупреждение. Это значит, что каждую лизинговую машину в низкий сезон частично оплачивают машины, купленные за свои деньги. Расти только за счёт лизинга в такой ситуации нельзя: парк должен иметь «ядро» машин без платежей.

Модель упрощённая: покупки происходят в начале года, новая машина работает весь год, поток на машину постоянный, налоги и НДС учтены внутри потока на машину. Это инструмент для планирования порядка цифр, а не финансовая модель для банка. Условия лизинга и кредита берите из реальных предложений, а денежный поток — из своего учёта по машинам.